Як контролювати фінанси

26.04.2021, 09:26
Як контролювати фінанси - Фото
фінансовий добробут

Чому ми витрачаємо гроші на непотрібні речі та послуги? Ми зібрали корисні поради, щоб допомогти вам розібратись зі своїми коштами

 ЛІГА.Money розпочинає випуск циклу подкастів "Особисті фінанси: знаю та розумію" спільно з радіо Hromadske та за підтримки Проєкту USAID "Трансформація фінансового сектору". 

Прослухати подкаст (5 хв)

Уявіть ситуацію. Ви відкриваєте електронну пошту і бачите лист: "Тільки сьогодні у нашому онлайн-магазині для вас знижки до 70%". Що відбувається далі? Вас охоплює азарт, і незалежно від того, чи потрібні вам запропоновані товари, ви робите замовлення. Якщо ця історія вам знайома, не хвилюйтеся! Така слабкість притаманна багатьом з нас. Але є кілька підказок, які допоможуть впорядкувати ваші фінанси. Усі ми хочемо мати менше стресу, пов’язаного з грошима. І хочемо, щоб ми контролювали гроші, а не вони керували нами.

То з чого почати? Перше: створюйте фінансову подушку безпеки

У тому, щоб жити сьогоднішнім днем, є свої ризики. Адже якщо рівень вашого доходу знизиться – ви не зможете собі дозволити витрачати стільки ж грошей, як раніше. А от якщо почнете накопичувати гроші, почуватиметеся впевненіше. Це дозволить уникнути стресу у разі несподіванок. Ідеальний варіант – відкласти суму, яка покриває ваші витрати на 3-6 місяців. Якщо у вас поки немає заощаджень, почніть з малого. Відкладайте 10 гривень на день на картку або депозит зі щомісячним поповненням. У такому разі наприкінці року буде 3650 грн, і це без врахування відсотків на суму заощаджень.

Ще один варіант – створити "подушку безпеки". Наприклад, можна автоматизувати свої заощадження. А саме домовитися з банком, в якому ви отримуєте зарплату, про відрахування певної суми на депозит. Автоматичні перерахування можуть бути оптимальним варіантом, адже мало кому вистачає дисципліни не забути відкласти навіть 10 гривень.

Друге: візьміть під контроль свої борги

Якщо ви позичили гроші у друга та вчасно їх не повернули, ви ризикуєте. Адже більше вам друг ніколи не позичить, а окрім того, взагалі дружбі може прийти кінець. Якщо ж ви заборгували банку, вам нарахують штраф, пеню, можуть переглянути процентну ставку на майбутнє. Окрім цього зіпсується ваша кредитна історія. А отже в подальшому банки можуть взагалі не давати вам позику. Однак не ховайте голову в пісок. У випадку з банком вам, можливо, вдасться домовитися про зміну умов договору, продовження його строку або кредитні канікули.

Третє: плануйте свої витрати

Вам не обов'язково починати зі складних розрахунків в Excel та формувати детальний бюджет за зразком Міністерства фінансів. Почніть із простих нотаток у записнику, далі за бажанням можете спробувати скористатися мобільними застосунками. 

Поділіть витрати на обов’язкові та необов’язкові. Відкладіть частину доходу на обов’язкові витрати – це комунальні платежі, оренда, виплати за кредитами тощо. Решту доходу можна витратити довільно. Але не забувайте вчасно зупинитися, коли побачите, що кошти на необов’язкові витрати вичерпуються.

Четверте: витрачайте гроші на те, що важливо для вас

Порівняйте список видатків за місяць і свої фінансові цілі. Сформулюйте свої життєві цінності. І запитайте себе чесно: чи утворює все це гармонійну картину?

Якщо ви за здоровий спосіб життя, а у видатках є снеки і пиво; ви за саморозвиток, але не виділяли на це час та гроші вже кілька місяців поспіль – варто узгодити цілі та свої дії. Пам’ятайте, що керувати грошима – це вирішувати, на що їх спрямовувати, а не дивуватись, куди вони поділись.

Почніть з одного рішення. Визначте конкретну звичку, яка регулярно відбирає ваші гроші, не приносить задоволення чи суперечить вашим цінностям. Відмовтеся від неї на місяць. Відкладіть суму грошей, яка зазвичай йшла на небажану звичку. Скеруйте ці гроші на те, що вас дійсно робить щасливим і впевненим. Не зупиняйтесь, продовжуйте регулярно моніторити ваші витрати.

І наостанок. Якщо ви запланували придбати якусь річ, не намагаєтесь знайти товар за найнижчою ціною? Готові купувати перше, що трапилось, хоча аналогічну річ можна знайти значно дешевше? Ідучи в магазин, ви не берете з собою список необхідних покупок? А потім, побачивши суму в чеку, дивуєтесь. Якщо ви почнете планувати витрати і більш свідомо ставитись до шопінгу, здивуєтесь вже іншому. Скільки можна зекономити на дрібничках!

Спробуйте! Поставте собі реалістичну мету. Ідіть поступово від маленьких цілей до великих. Збільшуйте впевненість у собі і одного дня помітите, що саме ви керуєте власними коштами, а не вони вами. 

Коментарі