Кредити під 1500% річних. Псевдоколектори вимагали погасити неіснуючі борги

25.06.2021, 17:50
Кредити під 1500% річних. Псевдоколектори вимагали погасити неіснуючі борги - Фото
Фото: depositphotos.com

Схему з колекторами організували власники двох столичних фінустанов

Кіберфахівці Служби безпеки України знешкодили у Києві масштабний механізм вимагання грошей з громадян через незаконне оформлення онлайн-кредитів. Про це йдеться у повідомленні СБУ.

Як діяли зловмисники

Схему організували власники двох столичних фінустанов. Використовуючи бази даних своїх клієнтів, вони оформлювали на громадян вигадані онлайн-кредити, потім створювали штучну заборгованість і вимагали її повернення. Розмір "річних" становив понад 1500%.

У разі несплати зловмисники погрожували потерпілим насильством та фізичною розправою.

Встановлено, що організатори залучили понад 50 так званих "телефонних колекторів", які телефонували "боржникам" і психологічно тиснули на них.

Для легалізації протиправної діяльності учасники схеми направляли до банківських установ та контролюючих органів завідомо неправдиву звітність про заборгованість.

Під час обшуків в офісних приміщеннях фігурантів правоохоронці виявили:

- обладнання та програмне забезпечення, яке зловмисники використовували для анонімізації телефонних номерів під час дзвінків з погрозами;

- майже 50 одиниць комп’ютерної техніки, з якої учасники схеми адміністрували бази "клієнтів" та здійснювали облік псевдоборгів;

- документальні матеріали з доказами незаконної діяльності.

Вирішується питання щодо повідомлення зловмисникам про підозру та обрання запобіжних заходів.

Від діяльності псевдоколекторів постраждало понад 60 000 осіб.

Як регулюється колекторська діяльність

Верховна Рада 19 березня ухвалила закон "Про захист боржників при врегулюванні простроченої заборгованості".

Ухвалений закон передбачає, що:

- нагляд за роботою колекторських компаній під час врегулювання простроченої заборгованості здійснюватиме Національний банк. Регулятор перевірятиме додержання колекторами законодавства щодо захисту прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії зі споживачами під час врегулювання простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки);

- створюватиметься публічний реєстр колекторських компаній, в якому повинні зареєструватися усі без винятку гравці цього ринку та отримати статус колекторської компанії. Реєстр буде створений НБУ упродовж трьох місяців після набрання законом чинності;

- закон встановлює правила етичної поведінки колекторів (вводиться винятковий перелік способів дозволеної взаємодії колектора зі споживачем фінпослуг);

- банки та фінансові компанії зобов’язані до підписання договору зі споживачем фінпослуг інформувати його про можливі наслідки невиконання зобов’язань. Зокрема, повідомляти про право залучати колектора. Ця інформація повинна бути передбачена у договорі та в паспорті споживчого кредиту;

- інформація про колекторську компанію, з якою працює кредитор, розміщуватиметься на його сайті та в місцях надання послуг. До того ж кредитодавці будуть зобов'язані контролювати поведінку залучених ними колекторів;

- продаж заборгованості за кредитами стане можливим тільки фінустановам, нагляд за якими здійснює Національний банк. Це забезпечить дотримання всіх вимог закону під час обслуговування таких кредитів. Кредитодавці будуть зобов’язані інформувати споживачів про відступлення права вимоги за кредитом упродовж 10 днів.

Як діяти, якщо колектори порушують ваші права

Якщо дзвінки колекторів не припиняються, потрібно діяти наступним чином:

- запитати назву фінустанови, з якої телефонують, дізнатися підставу дзвінка;

- зафіксувати порушення своїх прав (зробити скріншоти екрана телефону з повідомленнями та журналу дзвінків, зробити аудіозапис телефонних розмов тощо);

- написати письмову вимогу до фінустанови з запереченням щодо обробки персональних даних. Така вимога розглядається впродовж 10 днів;

- якщо письмова вимога не була задоволена, а колектори продовжують турбувати, необхідно звернутися до уповноваженого Верховної Ради з прав людини через онлайн-приймальню (https://online.ombudsman.gov.ua/) або відправивши листа поштою.

Для отримання консультацій та роз'яснень також можна звертатися до Національного банку:

- написати до чат-боту НБУ у Viber або Telegram;

- зателефонувати до контакт-центру Нацбанку за номером 0 800 505 240;

- заповнити онлайн-форму для звернень на сайті НБУ https://cutt.ly/vzzhJgn.

Нагадування ЛІГА.Money

Обирайте кредит за допомогою Кредитометра ЛІГА.Money. Порівнюйте реальну вартість кредитів з урахуванням усіх комісій та супутніх витрат.

  • У січні Верховна Рада ухвалила законопроєкт №4241 "Про захист боржників при врегулюванні простроченої заборгованості" у першому читанні.

  • У квітні у Національному банку розповіли, що змінить цей документ для учасників колекторського бізнесу та боржників.

Підготовлено ЛІГА.Money за сприяння Проекту USAID "Трансформація фінансового сектору".

Коментарі