Коли банки можуть відмовити: НБУ описав ознаки підозрілих клієнтів

23.06.2020, 17:10
Коли банки можуть відмовити: НБУ описав ознаки підозрілих клієнтів - Фото
Ілюстративне фото: pixabay.com

Національний банк визначив перелік критеріїв, які операції чи поведінку клієнтів слід вважати підозрілою

У Національному банку встановили індикатори підозрілості фінансових операцій. Детальний перелік таких критеріїв наведено у додатку 20 до постанови НБУ № 65 від 19.05.20.

Ліга.Моney наводить скорочений перелік критеріїв підозрілості.

Топ-10 індикаторів підозрілої поведінки (або діяльності) клієнта

На думку НБУ, підозрілою поведінкою клієнта вважатиметься таке:

  1. Клієнт / його представник не може зрозуміло пояснити, чим він займається (у чому полягає його ділова діяльність).

  2. У клієнта є велика кількість рахунків або карток, але нагальної потреби в них він не має.

  3.  З клієнтом неможливо зв'язатися за вказаною ним адресою / номером телефону / e-mail.

  4. Клієнт нервує без ​​причини, поводиться нетипово.

  5. Клієнт виявляє незвичайну зацікавленість внутрішніми правилами і документами банку.

  6. Клієнт скасовує фінансову операцію, коли банк запитує у нього документи / роз'яснення, або просить терміново провести її та при цьому нервує, або пропонує працівникам банку гроші чи подарунки за проведення незвичайної або підозрілої операції.

  7. Клієнт бажає обслуговуватися тільки у одного конкретного банківського працівника.

  8. Фінансові операції клієнта не відповідають його віку, професії чи доходам.

  9. Клієнт не знає про фінансові операції за власним рахунком і не може пояснити їх.

  10. Клієнт незвично або занадто виправдовується чи пояснює свою фінансову операцію, підкреслюючи, що він не пов'язаний з незаконною діяльністю.

Топ-10 індикаторів підозрілих фінансових операцій

Банк матиме підстави вважати фінансову операцію підозрілою, якщо це буде:

  1. Отримання грошей від релігійної або благодійної організації та їхнє використання у вигляді переказу чи придбання активів невдовзі після такого отримання.

  2. Проведення декількох операцій протягом дня в одному відділенні банку, але зі спробою обслуговуватися у різних співробітників.

  3. Внесення передоплати за зовнішньоекономічними договорами у разі, коли у платника вже є борги за раніше укладеними договорами з іноземними компаніями.

  4. Регулярне одержання або переказ коштів без відкриття рахунку в банку. 

  5. Грошовий переказ, коли здається, що відправник не знає одержувача або одержувач не знає відправника.

  6. Перекази, які направляються для виплат до відділень, розташованих дуже близько до кордонів з країнами з підвищеною загрозою тероризму.

  7. Ситуації, коли державні кошти є основним джерелом надходжень на рахунки неприбуткових організацій.

  8. Отримання фізичною особою на свій рахунок грошей у вигляді кредиту на суму, яка перевищує фінансові можливості людини повернути такий кредит.

  9. Проведення платежів без чіткої і зрозумілої мети.

  10. Регулярне надання або отримання позик від фірм, які не належать до однієї бізнес-групи компаній.

Про усі підозрілі фінансові операції або діяльність банки повинні будуть повідомляти Державну службу фінансового моніторингу, а інформацію щодо таких операцій вносити до реєстру фіноперацій та реєстру повідомлень про підозрілу фінансову діяльність.

Крім того, якщо операції, поведінка або діяльність клієнта викликатимуть підозру, то відносини з ним можуть бути визнані високо ризиковими та підлягатимуть додатковому моніторингу й перевіркам. Банк також може відмовити у проведенні підозрілих операцій або зупинити їх.

  • 27 квітня регулятор роз'яснив, що зміниться в правилах поповнення карток після набуття чинності законом про фінмоніторинг.
  • 28 квітня набув чинності новий закон про фінмоніторинг -  зокрема, відслідковуватимуться угоди на суму від 400 000 грн, деякі грошові перекази та ризиковані фінансові операції.
  • 22 травня Нацбанк опублікував вимоги до банків щодо здійснення ними фінмоніторингу і роз'яснив, як їх виконувати.

 

 

 

 

 

 

 

 

Підготовлено ЛІГА.Money за сприяння Проекту USAID "Трансформація фінансового сектору".

Коментарі