Семейный финансовый план: для чего он нужен и как его составить

21.04.2021, 15:15
Семейный финансовый план: для чего он нужен и как его составить - Фото
Фото: depositphotos.com

Финансовый план помогает не только приблизиться к поставленной цели, но и своевременно заметить проблемы и перераспределить расходы

Семейный финансовый план – это документ, в котором отражаются доходы и расходы семьи, а также учитываются общие потребности семьи и каждого ее члена. Соответствующее разъяснение предоставили эксперты платформы ФинСкарга, специализирующейся на решении спорных вопросов между потребителями и поставщиками финансовых услуг.

Как составить семейный финплан

Чтобы составить семейный финансовый план, необходимо создать простую табличку. В первый столбик можно внести все расходы семьи:

- обязательные регулярные платежи. В этот список следует внести оплату аренды жилья, коммунальных услуг, транспорта, продуктов, услуг связи, обучения и так далее;

- регулярные, но редкие расходы. Это подарки, ремонт и обслуживание автомобиля и тому подобное;

- дополнительные нерегулярные расходы. Это приобретение лекарств или оплата визита к врачу, покупка бытовой техники, одежды, аксессуаров, посещение ресторанов (кафе), оплата развлечений;

- спонтанные расходы. Это приобретение вещей, покупаемых под влиянием эмоций, когда эти вещи в целом не были нужны.

Перед составлением такой таблицы стоит посоветоваться со всеми членами семьи. Каждый может иметь разное видение ситуации, однако важно, чтобы семья находила общий язык.

"Ваша семья и вы должны иметь общую цель (например, совместное путешествие), тогда все более добросовестно будут соблюдать план расходов", – говорится в сообщении.

Во вторую колонку необходимо внести все доходы семьи: зарплату каждого члена семьи, пенсии, стипендии, выручку от сдачи жилья и прочее.

Почему важно сопоставлять расходы и доходы

После завершения формирования таблицы необходимо сопоставить затраты и доходы.

Если сумма в колонке расходов выше, чем доходы – необходимо проанализировать, от чего можно отказаться. Если же наоборот – можно начинать откладывать свободные средства.

Почему важно анализировать и корректировать финплан

Финансовый план важно анализировать и корректировать. Например, его можно составить на ближайшие два месяца. В этот период нужно записывать все расходы и доходы. Затем необходимо проанализировать выполнение финансового плана и сравнить реальные данные и то, что было запланировано.

Это поможет составить на следующий период таблицу, более соответствующую реальной ситуации.

Время от времени стоит возвращаться к финплану и корректировать его в соответствии с изменениями в собственных приоритетах и ​​возможностях.

Для чего нужен финплан

Финансовый план и оптимизация семейного бюджета помогают не только приблизиться к поставленной цели, но и своевременно заметить проблемы, перераспределить расходы в случае изменения обстоятельств.

Также этот документ поможет поддерживать мотивацию в случаях, когда речь идет о достижении долгосрочных целей.

Кроме того, с учетом составленного плана будет легче принимать решения в ситуациях, требующих вложения дополнительных средств.

Напоминание ЛИГА.Money

Выбирайте кредит в банке с помощью Кредитометра ЛИГА.Money. Сравнивайте реальную стоимость кредитов со всеми комиссиями и сопутствующими затратами.

  • В октябре в ЛИГА.Money рассказали, как вести учет личных финансов с помощью мобильного приложения.
  • В марте специалисты Государственной налоговой службы рассказали о потерях бюджета из-за зарплат "в конвертах".
Підготовлено ЛІГА.Money за сприяння Проекту USAID "Трансформація фінансового сектору".

Коментарі