Как банки оценивают кредитоспособность заемщиков: разъяснение

19.04.2021, 14:51
Как банки оценивают кредитоспособность заемщиков: разъяснение - Фото
Фото: depositphotos.com

Кредитоспособность – это способность заемщика полностью и в срок выполнить свои финансовые обязательства

После подачи заявки на получение кредита банк проверяет кредитоспособность потенциального заемщика, то есть его способность полностью и в определенный кредитным договором срок выполнить обязательства перед кредитодателем (уплатить основную сумму долга и проценты). Об этом говорится в сообщении платформы ФинСкарга, которая специализируется на решении спорных вопросов между потребителями и поставщиками финансовых услуг.

Основные способы проверки потенциального заемщика

Банки используют такие методы проверки потенциального заемщика:

- оценка кредитной истории. Работник банка проверяет, является ли потенциальный клиент активным пользователем кредитных услуг. Без кредитной истории кредитору сложно оценить, сможет ли клиент справиться с кредитной нагрузкой. Этот показатель также позволяет спрогнозировать платежное поведение потенциального заемщика;

- скоринг-тест на кредитный рейтинг клиента. Специальная программа автоматически оценивает вероятность неплатежа. Для точного результата компьютер анализирует кредитную историю и другие показатели и показывает балл, который показывает, можно ли давать деньги заемщику;

- платежеспособность. Работник банка оценивает способность клиента своевременно выполнять финансовые обязательства. Этот показатель учитывает ежемесячные доходы и расходы потенциального заемщика, а также риск потери работы и другие страховые случаи.

В каких случаях используется тот или иной способ проверки

В случае предоставления небольших кредитов микрофинансовые организации используют преимущественно скоринг-тесты, поскольку это простой, быстрый и дешевый способ.

Если же заемщик хочет взять большой кредит в банке – проверка будет комплексной с использованием всех вышеперечисленных способов.

Хорошая кредитная история позволит получать займы на более выгодных условиях, а испорченная кредитная репутация может стать причиной отказа в займе.

Что такое кредитная история и почему важно ее проверять

Все граждане, которые хотя бы раз брали кредит, имеют положительную или отрицательную историю отношений с банком (это так называемая кредитная история).

Ведением кредитных историй занимаются соответствующие бюро (БКИ).

В кредитных историях, хранящихся в БКИ, собрана информация о взаимоотношениях заемщика и кредитора, а также о запросах финансовых учреждений относительно финансовой истории этого человека.

В таком документе есть информация о том, какую сумму и когда занимал человек, вовремя ли возвращал долги, получал ли отказ при обращении за кредитами.

Банки и другие финучреждения обращаются к БКИ, чтобы понять, надежным ли заемщиком является тот или иной человек. Проверив кредитную историю, банк решает, давать кредит или нет.

Крупнейшими бюро кредитных историй в Украине являются:

- Украинское кредитное бюро (УКБ);

- Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ);

- Международное бюро кредитных историй (МБКИ);

- Украинское бюро кредитных историй (УБКИ).

Также в Украине работает кредитный реестр Национального банка.

Свою кредитную историю следует регулярно проверять на наличие неточностей или неактуальной информации. Например, мошенники могут оформить на любого человека без его ведома онлайн-кредит или иной заем, поэтому важно контролировать правильность информации в своей истории, чтобы вовремя узнать о таком случае.

Напоминание ЛИГА.Money

Выбирайте кредит в банке с помощью Кредитометра ЛИГА.Money. Сравнивайте реальную стоимость кредитов со всеми комиссиями и сопутствующими затратами.

Підготовлено ЛІГА.Money за сприяння Проекту USAID "Трансформація фінансового сектору".

Коментарі