Все, що вам потрібно знати про споживчий кредит (інфографіка)

Кредити бувають різні – на авто, житло чи особисті цілі, а також кредитні картки з певним лімітом всі ці види позик об’єднує одне поняття – це споживчі кредити. А отже і правила, що регулюють порядок їх видачі, обслуговування та повернення, спільні.

Кредит на будь-які потреби без застави

• Такий кредит банки чи небанківські фінустанови видають зазвичай готівкою або у вигляді переказу на банківську картку.
• Інформація про всі важливі умови кредиту міститься у паспорті споживчого кредиту
• Можливі додаткові витрати на супутні послуги (страхування життя/здоров’я позичальника)

Мікрокредит

• Певні особливості Закон встановлює для мікрокредитів – кредитів на суму, що менша від розміру мінімальної заробітної плати (6 тис грн  станом на січень 2021 року).
• Надавати такі позики можуть як банки, так і небанківські фінустанови
• Важливо, що максимальний розмір неустойки (штраф, пеня) та інших платежів за неповернення кредиту в строк не може більш, ніж вдвічі перевищувати суму кредиту. Тобто якщо сума кредиту становила 3 тис грн, то неустойка не може бути більшою, ніж 6 тис грн.

Кредит на придбання побутової техніки чи інших товарів

• Може надавати банк чи небанківська фінустанова, слід відрізняти від розстрочки (покупки на виплату), що фінансується за рахунок продавця товару
• Може передбачати авансовий платіж
• Можливі додаткові витрати на супутні послуги (страхування життя/здоров’я позичальника)

Кредитні картки

• Це банківська картка, яка дозволяє користуватися кредитними коштами в межах певного ліміту
• Перед оформленням споживачу має надаватися паспорт споживчого кредиту
• Паспорт має містити дані про пільгову процентну ставку (на короткий період 30-60 днів), звичайну ставку та інші умови

Кредит на авто

• Відсоткова ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною
• Передбачає авансовий платіж (наприклад, 30% вартості авто)
• Зазвичай, передбачає заставу авто і його страхування

Кредит на житло

• Як правило, надають лише банки або кредитні спілки;
• Передбачає авансовий платіж;
• Ставка частіше змінювана, рідше – фіксована;
• Обов’язкова застава та страхування житла, яке купується за рахунок кредиту.

Як вирішувати конфліктні ситуації

У випадку, якщо кредитор змінив умови за кредитом або порушив ваші права, краще дотримуватись наступного порядку вирішення конфлікту:

• Звернутися до фінансової установи з відповідною заявою;
• У випадку, якщо питання не вирішене – звернутися до НБУ;
• Звернутися до суду.

Якщо ваші життєві обставини змінилися і ви більше не можете сплачувати згідно з графіком погашення кредиту, зверніться до кредитора з проханням про реструктуризацію.

Наведені вище поради ви можете зберегти, завантаживши брошуру "Важливе про кредити для населення".  "Брошуру підготовлено Проектом USAID "Трансформація фінансового сектору".