Кредит на придбання житла

Кредит на житло: що треба знати

Умовою такого кредиту є передача вашої нерухомості в іпотеку (заставу за кредитом). Іпотечний кредит можна взяти на придбання будинку або квартири, на які вже зареєстровано право власності (вторинний ринок) або які ще будуються чи  щойно побудовані і не мають документів про  право власності (первинний ринок). Також можливий іпотечний кредит на зведення нового будинку чи купівлі землі під майбутнє будівництво.

Найвигідніший кредит на житло – це кредит із найнижчою реальною річною ставкою та прийнятними для вас строком, авансовим внеском та іншими умовами. Порівняти чесні пропозиції від банків і обрати оптимальний для вас кредит на житло можна тут.  

Види кредитів на житло

Кредит із фіксованою процентною ставкою

Фіксована процентна ставка означає, що витрати на проценти заздалегідь визначені. Щоб приваблювати позичальників, банки можуть пропонувати, наприклад, фіксовану ставку 5% на перший рік-два і 15% у подальші роки.

Кредит зі змінюваною процентною ставкою

Процентна ставка за таким кредитом буде змінюватися протягом дії договору залежно від певного індексу ставок (наприклад, індекс UIRD). В договорі має бути зазначена періодичність і формула перерахунку ставки. Тоді банк має право збільшити ставку у разі росту індексу і зобов’язаний зменшити її, якщо індекс впаде. Інколи ставка може бути фіксованою на перший рік кредиту і змінюваною в подальшому.

Звертаємо увагу на основні умови кредиту на житло

  •         Реальна річна процентна ставка. Цей показник враховує усі ваші платежі за кредитом на житло (проценти, різні комісії, оплату послуг страховика, оцінювача та нотаріуса)  і строки всіх цих витрат. Порівнюючи реальні річні процентні ставки, можна обрати найдешевший кредит.
  •         Авансовий платіж. Це частина загальної вартості житла, яку ви сплачуєте власними коштами. Зазвичай кредитор вимагає авансовий платіж не менше ніж 20-50%. Решта вартості житла покривається за рахунок кредитних коштів.
  •         Номінальна процентна ставка. За користування кредитними коштами ви маєте платити проценти, нараховані на непогашену (на конкретний момент) суму кредиту. Залежно від факторів ризику кредитор може пропонувати різним позичальникам різні ставки. Зверніть увагу на те, пропонують вам фіксовану чи змінювану ставку.
  •         Комісії. Банки можуть встановлювати разову плату за видачу кредиту, щомісячні комісії і розрахунково-касові комісії. Як правило, комісії обчислюються як відсоток від певної суми, можуть мати мінімальний або максимальний розмір, а також додаткову фіксовану суму. Банки по-різному встановлюють комісії.
  •         Умови страхування. Закон вимагає застрахувати нерухомість, яку передали в іпотеку. Орієнтовні щорічні витрати на це обов’язкове страхування можуть становити 0,25%-0,35% від вартості нерухомості. Також банки іноді вимагають страхувати життя та здоров’я позичальника.
  •         Інші витрати.  Є супутні витрати на реєстрацію та обов’язкове нотаріальне посвідчення договору іпотеки. Також необхідно буде сплатити за послуги оцінки вартості нерухомості.
  •         Додаткові варіанти забезпечення кредиту. Банки часто вимагають оформити поруку, зокрема від іншого з подружжя. А іноді пропонують оформити додаткову заставу за кредитом на житло. Завдяки додатковому забезпеченню банк може знизити розмір авансового платежу чи процентної ставки.
  •         Схема виплат класична чи ануїтет.  Більш детально про ці та інші умови кредитів на житло читайте ТУТ.

 Порядок дій для отримання кредиту на житло з використанням ЛІГА.Money

Перш ніж шукати кредит, бажано перевірити вашу кредитну історію. Як та де це зробити -- читайте ТУТ.

  1.      Порівняти кредити. За допомогою ЛІГА.Money знайдіть найдешевший кредит, який відповідає вашим потребам та обставинам. Якщо вкажете у фільтрах інформацію про себе та бажані характеристики кредиту, тоді вибір за результатами пошуку заощадить вам чимало коштів і часу.
  2.      Подати заявку на кредит. На сайті ЛІГА.Money ви можете звернутися відразу до кількох банків. Але не радимо подавати багато заявок одночасно, оскільки є ймовірність, що це негативно вплине на ваш кредитний рейтинг.
  3.      Отримати рішення кредитора щодо надання вам кредиту. Банк може з вами зв'язатися протягом тижня для уточнення інформації та може повідомити про схвалення (або не схвалення) кредиту.
  4.      Вирішити, чи погоджуватися на пропозицію кредитора. Може бути таке, що після перевірки банк запропонує вам кредит з більш високою процентною ставкою чи щомісячною комісією, аніж та, яку ви побачили в результатах пошуку. Краще з’ясувати причину такого рішення і можливо доцільним буде повторити порівняння і пошук іншого кредиту.
  5.      Уважно прочитати паспорт споживчого кредиту, який повинен надати вам банк ще до укладення договору та який містить інформацію про основні умови кредиту. Якщо вам щось незрозуміло у паспорті, обов'язково уточніть це в працівника банку.

Популярні запитання про іпотечне кредитування

Якою буде вартість кредиту?

Станом на початок жовтня 2020 року кредити на ЛІГА.Money мають реальну річну процентну ставку від 13,01% до 15,95%  у випадку суми кредиту 500 000,00 грн з авансовим платежем 30% і строком на 10 років для типового споживача. Середньомісячний платіж за такими кредитами становить від 7 306,52 грн.до 7 975,67 грн.

Що може завадити вам отримати кредит?

Відсутність достатнього рівня доходів або їхнього підтвердження чи погана кредитна історія.

Маєте інші запитання? Поставте їх нам: [email protected]